정기적금이란? 돈 모으는 습관을 만드는 첫 금융상품

정기적금은 매달 일정 금액을 넣으며 돈을 차곡차곡 모을 수 있는 대표적인 저축 수단입니다. 정기예금과는 어떤 차이가 있고, 가입할 때 어떤 점을 주의해야 할까요?

 

정기적금이란?

정기적금은 정해진 기간 동안 매달 동일한 금액을 은행에 납입하고, 만기 시 이자와 함께 원리금을 돌려받는 금융상품입니다. 쉽게 말해 스스로에게 매달 ‘강제 저축’을 시키는 구조로, 저축 습관을 만들기에 적합합니다. 일반적으로 1년에서 3년 기간으로 설정되며, 월급날 이후에 자동이체를 설정해두면 자연스럽게 돈이 모이는 효과를 볼 수 있습니다.

 

정기적금 사례

27살 직장인 민지 씨는 사회생활 2년 차로 매달 조금씩이라도 저축을 해보고 싶다는 생각에 정기적금을 알아보기 시작했어요. 월급은 250만 원 정도인데, 소비 습관이 들다 보니 통장에 돈이 남지 않았습니다. 그래서 민지 씨는 월 20만 원씩 1년간 정기적금에 가입하기로 결심합니다.

 

월급 다음 날인 26일에 자동이체를 설정해두니 매달 일부러 신경 쓰지 않아도 저축이 되었죠. 1년이 지나 만기를 맞았을 때, 민지 씨는 단순히 돈 240만 원 + 이자만 받은 게 아니라, 매달 일정 금액을 모을 수 있는 자신감까지 얻었다고 합니다.

 

그 후엔 2년짜리로 금액을 늘려서 다시 정기적금에 가입했죠. 민지 씨처럼 습관이 자리 잡히면, 금액을 조금씩 늘려가며 더 큰 목표 저축도 가능해져요.

정기적금의 장점

정기적금은 단순한 저축 수단을 넘어, 생활의 습관까지 바꿔주는 힘이 있습니다.

• 저축 습관 형성: 자동이체로 설정해두면 무심결에 돈이 쌓이기 때문에 꾸준한 저축이 가능합니다.
• 목표 기반 저축: 여행, 결혼, 전세 자금 등 기간과 목적에 따라 계획적으로 돈을 모을 수 있습니다.
• 생활비 분리 효과: 저축액이 자동으로 빠져나가기 때문에 소비 통제에 도움이 됩니다.
• 안정적 수익: 예금자 보호가 적용되며, 변동 없이 약정된 확정 금리를 받을 수 있습니다.

정기적금의 단점

정기적금은 규칙적으로 돈을 모으기에 유리하지만, 몇 가지 주의할 점도 있습니다.

• 납입 실패 시 불이익: 납입일을 놓치거나 금액이 부족할 경우 약정 이자보다 낮은 금리가 적용될 수 있습니다.
• 자금 유동성 부족: 예상치 못한 지출이 생겼을 때 중도 해지하면 원금은 보장되더라도 이자는 거의 받지 못할 수 있습니다.
• 자유적금에 비해 유연성 떨어짐: 매달 동일 금액을 넣어야 하므로 수입이 일정하지 않은 사람에겐 부담이 될 수 있습니다.

정기적금 VS 정기예금

대표적인 저축 수단으로 적금과 예금이 있는데 이름은 비슷하지만 정기적금과 정기예금은 납입 방식부터 성격이 다릅니다. 아래 표로 비교해보면 차이가 더 분명해집니다.

구분	정기적금	정기예금
저축 방식	매달 일정 금액을 나누어 납입	한 번에 목돈 예치
이자율	상대적으로 낮음	상대적으로 높음
추천 대상	꾸준히 저축하고 싶은 분	여유 자금을 안전하게 굴리고 싶은 분
유동성	월별 자금 관리에 유리	중도 인출 시 이자 손실 가능
장점	강제 저축, 부담 적은 시작	높은 금리, 재예치 가능
단점	낮은 이자율, 납입 의무 부담	목돈 필요, 중도 해지 시 손해 가능

 

비슷한 금융 상품

정기예금

정기예금은 목돈을 일정 기간 동안 은행에 예치하고 만기 시 이자를 받는 상품입니다. 정기적금보다 일반적으로 금리가 낮지만, 목돈을 굴리기에 적합합니다.

자유적금

자유적금은 정해진 금액 없이 자유롭게 저축할 수 있는 상품입니다. 정기적금보다 금리가 낮지만, 유동성이 높다는 장점이 있습니다.

파킹통장

파킹통장은 수시 입출금 통장으로, 짧은 기간 동안 돈을 보관하면서 이자를 받을 수 있는 상품입니다. 예금이나 적금보다 금리가 낮지만, 언제든지 돈을 빼서 쓸 수 있다는 장점이 있습니다.

 

정기적금 상품

정기적금의 금리는 은행과 상품에 따라 차이가 크기 때문에 비교가 중요합니다. 상품들을 정리하면 아래와 같습니다.

은행	상품명	최고금리	특징
하나은행	369적금	연 7.00%	6개월 특판, 고금리 혜택
카카오뱅크	26주적금	연 5.00%	26주간 소액 자동 저축, MZ 인기
토스뱅크	자유적금	연 4.50%	자유 입금 가능, 만기 유지 시 고금리

※ 금리는 변동 가능하므로, 가입 전 해당 은행의 공지사항이나 상담을 통해 꼭 확인하시기 바랍니다.

정기적금 가입 전 체크리스트

정기적금을 시작하기 전, 아래 항목들을 꼭 확인해보세요.

1. 우대 금리 조건: 급여 이체, 체크카드 사용 실적, 자동이체 등록 등 우대 조건을 충족하면 금리를 더 받을 수 있습니다.
2. 중도 해지 시 조건: 상품에 따라 중도 해지 시 적용되는 이율이 크게 다르니, 혹시 모를 상황에 대비해 확인이 필요합니다.
3. 비과세 혜택 활용 여부: 일정 요건을 충족할 경우 비과세종합저축으로 가입하면 이자소득세 면제가 가능합니다.
4. 만기일 및 만기 후 처리: 만기 도래 시 자동 연장 또는 다른 상품으로의 전환 여부를 미리 설정해두면 더 효율적인 자산 관리를 할 수 있습니다.